資金繰りで悩んでいるとき、銀行融資では間に合わないことがあります。このような状況で頼りになるのが売掛金を現金化するファクタリングです。
東京に拠点を置く株式会社プログレスは、建設業やIT業界など幅広い業種の経営者から支持されるファクタリング会社で、全国対応のオンライン手続きにより遠方からでも利用できます。
最短即日の資金調達や業界最安級の手数料など、多くの魅力を持つプログレスのサービスの特徴や利用方法を詳しく解説します。
目次
ファクタリング プログレス全国対応の特徴
株式会社プログレスのファクタリングは、関東圏を中心に全国から申し込みを受け付けています。売掛債権を譲渡することで、手数料を差し引いた現金が即時に手に入る仕組みです。将来入金予定の売掛金を前倒しで現金化するため、月々の利息が発生しない点が最大の特徴です。経済産業省が推進する合法的な資金調達法であり、金融機関の融資に頼らない新しい資金調達手段として注目されています。
プログレスは小口の案件にも積極的で、条件次第では申し込みから入金までをオンラインで完結できます。北海道から沖縄まで地域を問わず利用できるため、時間や移動のコストを削減しながら迅速に資金調達ができます。建設業を中心に、医療法人やIT企業まで幅広い業種が利用しており、個人事業主やフリーランスにも門戸を開いているのが特徴です。
基本概念とサービス内容
ファクタリングは、商品やサービスを提供した後に発生する売掛金をファクタリング会社が買い取り、手数料を差し引いた金額を先払いするサービスです。プログレスでは請求書買取を基本に、契約書や注文書、介護報酬や診療報酬の支払通知書なども対象としており、売掛金が発生していれば幅広く対応します。売掛先からの入金が確認できると、利用者はプログレスに売掛金を返済するだけでよく、月々の金利負担はありません。
サービスは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。2社間は利用者とプログレスだけで契約し、取引先に知られずに資金調達が可能です。一方3社間は売掛先も契約に参加するため手数料が低くなる傾向があります。プログレスでは利用者の事情に合わせてどちらの方式にも対応しており、取引先との関係やコスト面などを相談しながら選択できます。
対応債権の種類
プログレスが買い取る対象債権は多岐にわたります。通常の請求書のほか、取引先からの注文書や完成前の注文段階での注文書、医療法人や介護事業者向けの支払通知書、契約書ベースの売掛債権などが対象です。これらの書類が手元にあれば、売掛金の回収前に現金化できるため、資金繰りの改善に大きく役立ちます。
また、将来債権や不良債権の買取にも対応しており、介護報酬や診療報酬債権、でんさい割引など幅広い債権を扱っています。建設業だけでなく医療やIT業界など多様な分野の経営者から利用されているのは、この柔軟な対応範囲が評価されているためです。
全国対応の意味
「全国対応」は単に地方に支店があるという意味ではありません。プログレスでは本社が東京にありながら、オンラインでの申し込みと非対面審査を行うことで、全国からの相談に対応しています。売掛債権額が50万円前後以下の場合は非対面で契約が可能とされ、申込から入金までをメールや電話で完結できます。大きな債権の場合は対面での面談が必要ですが、JR上野駅から徒歩圏内にオフィスがあり、遠方からの来訪者にも利用しやすい立地です。
このように、どこに住んでいても同じ条件でサービスを受けられる体制が整っているため、「全国対応」という表現が用いられています。地方の事業者が資金繰りに困った際にも、東京のプログレスへ気軽に相談できるのが強みです。
プログレスの手数料と料金体系
資金調達にかかる費用は、利用者にとって重要なポイントです。プログレスの手数料は業界最安水準の3%からとされ、取引条件や債権の内容によって変動します。一般的に2社間ファクタリングはリスクが高いため手数料が高めに設定され、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾があるため手数料が抑えられる傾向があります。
具体的な手数料は売掛金額や売掛先の信用力、契約期間などによって算出されますが、多くの事例では10%台で利用されているとされています。手数料は契約時に一括で差し引かれるため、利息のように追加で費用が発生することはありません。利用者の状況に応じて担当者が最適な条件を提案してくれるので、事前に複数の見積もりを取り比較することが安心です。
手数料の水準と計算方法
手数料は売掛債権の額に対して一定割合で決定されます。プログレスでは最低3%からと公表しており、売掛先の信用力が高いほど低い手数料が提示されやすくなります。契約締結時に手数料が引かれた金額が口座に振り込まれるため、返済の際には元の売掛金額をそのままプログレスへ支払うだけです。利息や追加費用がないため、資金計画が立てやすいのが特徴です。
手数料の内訳には、審査費用や登記費用が含まれる場合がありますが、プログレスでは債権譲渡登記が原則不要です。登記を行わないことでコストを抑え、スピーディーな資金調達を実現しています。
2社間・3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリングは取引先に通知せず利用者とプログレスだけで契約するため、売掛先との関係が変わらないというメリットがあります。ただし、プログレスが売掛金の存在を確認できないためリスクが高く、手数料が高めになることがあります。一方3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要なものの、手数料が低く設定されるケースが多いです。
どちらの方式を選ぶかは、取引先との関係性やコスト負担を総合的に判断します。取引先に知られたくない場合は2社間を選び、手数料を抑えたい場合は3社間を検討するなど、担当者に相談しながら決めると良いでしょう。
費用を抑えるポイント
手数料を抑えるためには、売掛先の信用力を高めることが重要です。取引先が安定した企業であり、請求書や契約書が整っているほど審査がスムーズに進みます。また、必要書類を迅速に用意し、資金調達の目的を明確に伝えることで、低い手数料が提示されやすくなります。
プログレスでは初回特典や乗換高価格買取保証などの制度も用意しているため、複数回利用することで手数料が優遇される場合があります。担当者と相談し、自社の状況に合ったプランを選択することが賢明です。
全国対応エリアとオンライン対応
地方の事業者にとって、東京の会社に出向くことは大きな負担です。プログレスでは全国対応を掲げ、オンラインでの手続きを整備することで地方からの利用を可能にしています。問い合わせや簡易診断はウェブフォームやLINEで行え、必要書類も電子データで送付できます。
非対面で完結する場合、申込から入金までは最短即日です。遠隔地であっても、電話やメールで審査や契約内容の説明を受けることができ、契約書類のやり取りは郵送や電子契約で対応します。面談が必要なケースでも、東京・上野駅から徒歩圏内のオフィスでスムーズに手続きが可能です。
全国対応エリアと拠点
プログレスの本社は東京都台東区東上野にありますが、対応エリアは全国です。関東圏を中心に多数の実績があるものの、北海道や九州の事業者からの相談も受け付けており、全国どこからでも同じように申し込みできます。オフィスは駅から近く、遠方からの来訪者にとってもアクセスしやすい立地です。
対応業種は建設・建築業を中心としながら、IT・Web、医療、飲食など幅広く、地域も業種も問わず柔軟にサポートしています。対応地域や業種に制限がないことが、多くの利用者から選ばれる理由です。
オンライン手続きの流れ
オンラインで利用する場合は、まず公式サイトの簡易診断フォームや電話から申し込みを行います。担当者から折り返し連絡があり、売掛債権の内容や希望額を確認します。その後、メール等で必要書類を提出し、審査が進められます。契約書類は電子契約や郵送で取り交わし、手数料が差し引かれた買取代金が口座に振り込まれる流れです。
この手続きは忙しい経営者の負担を減らすために設計されており、来社することなく資金を調達できるため全国対応が実現しています。事前に必要書類を揃えておくことで、最短即日で入金される可能性が高まります。
非対面でも利用可能な理由
プログレスが非対面に対応できるのは、売掛金という明確な資産を担保にしているためです。金融機関の融資とは異なり、利用者の信用情報や決算状況は審査の主要な条件ではありません。売掛先の信用力を重視し、契約書や請求書で取引の正当性が確認できれば、遠隔地でも安心して資金を提供できます。
また、債権譲渡登記を必要としないため、登記のために法務局へ出向く手間も省けます。オンラインと郵送だけで手続きが完結するので、全国の事業者が同じ水準のサービスを受けられるのです。
利用条件と必要書類
プログレスでは法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できます。事業規模や経営年数に制限はなく、赤字決算や創業間もない企業でも申請が可能です。重要なのは売掛債権が存在していることと、取引先が実在し信用力があることです。
1回の取引あたりの上限は5,000万円とされ、最低買取額は数十万円程度から相談できます。売掛金が40万円以上を目安にしているという情報もありますが、小口の案件でも親身に相談に乗ってもらえる点が評価されています。業種に制限はなく、建設業のほかにも医療法人やIT、飲食、コンサルティングなど幅広い業種で利用実績があります。
利用できる対象者
利用対象は法人、個人事業主、フリーランスなど売掛金を有する事業者全般です。プログレスは建設・建築業に強みを持ちながら、医療・介護、IT、物流などさまざまな業界に対応しています。創業間もない企業や赤字決算の企業でも、売掛先に健全な信用力があれば審査に通りやすいのが特徴です。
個人事業主やフリーランスの場合でも、請求書や契約書といった売掛債権を証明する書類があれば問題ありません。銀行融資では難しいケースでも利用しやすいため、運転資金の調達手段として広く活用されています。
必要書類一覧
審査に必要な書類は売掛金に関連する請求書や契約書のほか、印鑑証明書や登記簿謄本（法人の場合）、本人確認書類、通帳のコピーなどです。売掛金の証拠となる書類が揃っていれば、審査はスムーズに進みます。
非対面での手続きの場合でも、書類は電子データで送付できます。売掛債権が正当なものであることを確認するため、提出書類は漏れなく準備しておくことが重要です。必要書類の詳細は申し込み時に担当者から案内があり、個別の状況に応じて追加書類が求められる場合があります。
審査のポイント
プログレスの審査では、売掛先の信用力が最も重要視されます。利用者自身の信用情報よりも、取引先企業の支払い能力や契約内容が審査の対象となります。そのため、赤字決算や税金滞納がある事業者でも、売掛先が安定していれば審査に通る可能性が高いです。
逆に、売掛先の信用力が低い場合や、請求書・契約書の内容が不明確な場合には、審査に時間がかかったり、利用を断られたりすることもあります。必要書類を整え、資金調達の目的を明確にすることが審査通過のポイントです。
即日資金調達の流れ
プログレスでは最短即日で資金調達が可能です。そのためには事前準備と正確な手続きが欠かせません。オンライン診断フォームや電話から申し込みを行い、担当者から折り返しの連絡を受けて必要書類を提出します。
面談や審査は迅速に進み、売掛先の信用調査が行われます。手数料が決定すると契約手続きが行われ、買取代金が振り込まれます。準備が整っていれば申し込みから入金まで数時間というケースもあり、急な資金需要に応える仕組みが整っています。
お申し込みステップ
お申し込みは公式サイトのフォームや電話で行います。フォームでは事業区分、会社名、担当者名、売掛金の金額や希望調達額などを入力します。送信後は担当者から折り返し連絡があり、詳細なヒアリングと必要書類の案内が行われます。
資金調達額は50万円以下から5,000万円まで幅広く対応しており、小口案件でも遠慮せず相談できます。申し込みの際には、資金調達の目的や売掛先との取引内容を明確に伝えるとスムーズです。
面談と審査の進め方
面談は利用者の都合に合わせて実施されます。非対面で完結する場合は電話やオンライン面談となり、対面が必要な場合は東京のオフィスで行います。面談では売掛債権の内容や資金調達の目的、返済方法などを確認し、契約に向けた説明が行われます。
面談後は審査に移り、売掛先の信用調査などが進められます。2社間ファクタリングの場合は売掛先への連絡は不要ですが、3社間では売掛先へ債権譲渡の通知が行われます。審査が完了すると手数料が決まり、契約書類が作成されます。
最短入金までの時間
必要書類が揃っている場合、審査結果は最短で当日に出ることがあり、そのまま契約が成立すれば当日中に入金されます。多くのケースでは申し込みから1〜3日以内に資金が振り込まれており、銀行融資よりも圧倒的に早い調達が可能です。
急な支払いに間に合わせたい場合は、事前に書類を準備し、平日の早い時間に申し込みを行うことで即日入金の確率が高まります。土日祝日は休業となるため、急ぎの資金調達は平日に行うことが重要です。
プログレスファクタリングのメリットと安心ポイント
プログレスが選ばれる理由は、スピードと柔軟性、そして利用者への寄り添いにあります。急ぎの資金調達に応えるスピーディーな対応や、全国から利用できるオンライン手続き、個人事業主や赤字企業への柔軟な審査など、多くのメリットがあります。また、コンサルティングサービスや信用情報への影響がない点も安心材料です。
スピードと柔軟性
「今すぐ現金が必要」という声に応えるため、プログレスでは即返信を心掛けています。申し込みから最短即日で入金できる仕組みは、多くの利用者から高く評価されています。小口案件から大口案件まで柔軟に対応し、条件次第ではオンラインのみで完結するため、遠隔地の事業者にも利用しやすい点が魅力です。
また、手数料は3%からと低水準で、契約内容によってはさらに低く抑えられる場合があります。必要書類が揃っていれば審査時間も短く、他社より早く資金を調達できたという利用者の声が多く聞かれます。
コンサルティングサービス
プログレスでは単に資金を提供するだけでなく、経営改善のアドバイスや資金繰りに関するコンサルティングも行っています。経営者が長期的に安定したキャッシュフローを維持できるよう、専門スタッフが相談に乗り、経営再建や事業拡大のプランを提案します。
資金調達後のフォローやキャッシュフロー改善策を一緒に考えてくれるため、ファクタリングの利用が一時的な延命措置に終わらないように支援してくれるのが特徴です。
個人事業主・赤字企業への対応
銀行融資では、創業間もない企業や赤字決算の企業が資金を調達することは難しい場合があります。プログレスのファクタリングは売掛金の回収を前提としたサービスのため、事業の規模や業績が直接の審査対象ではありません。個人事業主やフリーランスでも利用でき、赤字決算や税金滞納がある場合でも売掛先の信用力次第で審査に通るケースが多くあります。
この柔軟な審査基準は、多様な事業者にとって大きな安心材料となっています。融資に頼れない場面でも、プログレスのファクタリングなら資金調達の道が開けます。
信用情報への影響
ファクタリングは融資ではなく債権の売買であるため、利用しても信用情報に記録されることはありません。プログレスのサービスを利用しても借入履歴として残らないため、将来の融資に悪影響を与えない点がメリットです。
手数料はありますが利息は発生しないため、返済負担が明確で資金繰りが計画しやすいことも安心材料です。取引先に知られずに資金を調達したい場合は2社間ファクタリングを利用することで、取引先との関係を損なう心配もありません。
利用者の声と事例
プログレスの公式サイトや口コミサイトには、実際にサービスを利用した経営者の声が掲載されています。利用者は「手数料が予想よりも安かった」「担当者のレスポンスが早く安心できた」「初めてでも丁寧に説明してもらえた」といった点を評価しています。
建設業の成功例
建設・建築業の利用者からは、急な支払いに対応するために利用したところ、申し込みから入金までが非常に早く助かったという声が寄せられています。銀行入金履歴がなくても審査に通り、担当者の丁寧な対応に感謝しているとのコメントもあります。
建設業は工事の規模によって資金需要が大きく変動しますが、プログレスでは小口から大口まで柔軟に対応し、キャッシュフローの安定に役立っています。
IT・Web業界の評価
IT・Web業界の利用者は、柔軟かつ迅速な対応を高く評価しています。売掛債権の譲渡後に返済期日の1週間前に連絡をもらえるなど、きめ細かいサポートが行き届いている点が好評です。オンライン完結で手続きが進められるため、忙しい業務の合間にも利用しやすいとの声があります。
また、プロジェクト単位での資金需要にも対応できるため、新規事業の立ち上げ時などに重宝されています。
その他の業種の声
その他の業界の利用者からは、親身な対応とコンサルティングがありがたいという声が多く聞かれます。キャッシュフローの相談に乗ってもらえたり、急なお願いにも柔軟に対応してもらえたりする点が、長期的な信頼につながっています。
医療法人や介護事業者の場合は、支払通知書買取サービスが活用されており、診療報酬や介護報酬の入金前に資金を得ることで事業運営が安定しています。
よくある質問
ファクタリングに関する疑問や不安は少なくありません。ここでは利用者から寄せられる代表的な質問に答えます。
融資との違い
融資は銀行や消費者金融からお金を借りる行為であり、返済には利息が発生します。一方ファクタリングは売掛債権を売却する取引であり、利息ではなく手数料が差し引かれる点が大きく異なります。借入ではないため、信用情報に影響を与えず、月々の返済負担もありません。
また、融資では審査対象が利用者の信用情報や財務状況ですが、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が審査対象となります。そのため、赤字決算や創業間もない企業でも利用しやすいのが特徴です。
取引先に知られない方法
2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先に連絡が入ることはありません。契約は利用者とプログレスだけで完結するため、取引先にファクタリングを利用したことを知られずに資金調達が可能です。
一方、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを選択することもできます。取引先に債権譲渡の通知が行われるものの、信頼できる売掛先であれば手数料が低くなるメリットがあります。
登記や信用情報の懸念
プログレスのファクタリングでは、原則として債権譲渡登記は不要です。そのため登記費用がかからず、手続きも簡素化されています。また、売掛債権の売買であるため信用情報に登録されません。
手数料のみの負担で資金を調達できるので、将来の融資や与信に影響しない点も大きな安心材料です。契約内容に不安がある場合は担当者に詳細を確認し、納得した上で進めましょう。
全国対応における面談
非対面で完結するケースでは面談は電話やオンラインで行われますが、売掛債権が大きい場合や契約内容が複雑な場合は対面面談が必要となります。プログレスのオフィスはJR上野駅から徒歩約3分に位置しており、遠方からでもアクセスしやすい環境です。
面談の日程や場所については柔軟に調整してもらえるため、遠隔地の利用者も安心して利用できます。面談に際しては必要書類を忘れずに用意し、資金調達の目的や事業計画を明確に伝えると良いでしょう。
まとめ
株式会社プログレスのファクタリングは、売掛金を迅速に現金化したい事業者にとって心強いサービスです。業界最安級の手数料と最短即日の入金、全国対応のオンライン手続き、個人事業主や赤字企業への柔軟な審査など、多くのメリットがあります。請求書や契約書があれば、業種や地域を問わず利用できる点も魅力です。
全国対応といいながら東京にしか拠点がない会社もありますが、プログレスは非対面での申し込みから契約・入金までを整備することで真の意味での全国対応を実現しています。さらに、経営相談や資金繰りのコンサルティングも提供しており、単なる資金調達にとどまらないサポートが受けられます。
資金繰りに悩んでいる方は、プログレスのファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。オンラインで簡単に問い合わせができ、担当者が親身に相談に乗ってくれます。迅速で柔軟な対応と高い信頼性を誇るプログレスなら、あなたの事業を支える資金繰りのパートナーとなるでしょう。